Путь предпринимателя к успеху полон трудностей. Одним из самых серьезных препятствий обычно считается отсутствие достаточных финансовых ресурсов. Острая нехватка денег в определенный момент кажется разрушительным пожаром, который спешат потушить, но всегда ли решением проблемы может стать взятие кредита? Действительно ли отсутствие денег мешает предпринимателям добиваться своих целей?
В этой статье мы рассмотрим мир предпринимательства с точки зрения нехватки денег. Всегда ли взятие кредита является самым разумным шагом? Какие варианты финансирования могут рассмотреть предприниматели?
Первый шаг – остановиться, подумать и оценить ситуацию
Прежде чем погрузиться в возможности финансового мира, следует сделать шаг назад и оценить – является ли привлечение чужих денег в данной ситуации правильным решением? Поможет ли вливание денег в виде кредита или иным образом увеличить доходы и прибыль, или эти деньги направлены на решение частично скрытой финансовой проблемы, т. е. деятельность и доходы компании уменьшаются, а бизнес-кредит должен помочь временно решить проблему с денежным потоком. В этом случае целесообразно сосредоточить все усилия на деятельности, способствующей увеличению положительного денежного потока. Эта деятельность зачастую связана вовсе не с финансированием компании, а скорее со стратегическим управлением.
Какие возможности можно рассмотреть помимо бизнес-кредита?
Правильное финансовое решение – это не всегда привлечение новых денег, а скорее продуманная бизнес-стратегия, позволяющая использовать имеющиеся ресурсы и возможности. Предпринимателям следует сосредоточиться на тех областях, где они могут максимально использовать сильные стороны своей компании и управлять ею более эффективно, прежде чем рассматривать возможность дополнительного финансирования. Например, есть следующие решения:
Повышение эффективности. Прежде чем искать новый источник финансирования, предпринимателю следует оценить, можно ли повысить эффективность внутренних процессов и организации труда. Возможно, требуется более эффективное управление временем, оптимизация ресурсов или автоматизация процессов.
Повышение лояльности клиентов. Довольные клиенты могут обеспечить более стабильный, а также более высокий доход, кроме того, существующие клиенты – это бесплатный рекламный канал для компании.
Обучение сотрудников компании. Развитие сотрудников может повысить их производительность и креативность, а также эффективность и, следовательно, приводит к лучшим результатам.
Стратегические партнеры. Предприниматель может изучить возможности поиска стратегических партнеров для заключения сделок, выгодных обеим сторонам.
Оптимизация существующих финансовых обязательств. Прежде чем брать новый кредит, предпринимателю стоит изучить имеющиеся задолженности и графики платежей. Возможно, удастся скорректировать существующие условия кредитования или реструктурировать задолженности, что позволит снизить финансовую нагрузку.
Если понятно, что необходимо дополнительное финансирование, то стоит знать, что возможности финансового мира гораздо разнообразнее, чем кажется на первый взгляд, и существует больше способов финансирования компании, чем бизнес-кредит в домашнем банке.
Традиционные продукты бизнес-кредитования и банковская практика
Заемщику важно понимать разницу между различными банковскими продуктами и знать, при каких условиях ему наиболее выгодно (а также менее рискованно) брать кредит. Помочь сделать такой выбор, учитывая интересы предпринимателя, может бизнес-консультант. Расчетный кредит, заем на оборотный капитал, факторинг, лизинг, документарные платежи, банковские гарантии, финансирование экспорта и импорта, кредиты под залог активов, кредиты на развитие бизнеса, инвестиционные кредиты – вот лишь некоторые из вариантов, которые можно рассмотреть.
При обращении в банк начинается процесс оценки кредитного проекта, его рисков и гарантий. Каждый банк хочет выпускать свой продукт по внутренним утвержденным правилам и устанавливать на него цену в соответствии со своим видением. Банк и здесь выступает в роли предпринимателя, максимизируя свои доходы и стараясь минимизировать возможный ущерб.
Однако может оказаться, что решение по финансированию, предлагаемое одним банком, не эквивалентно решению и условиям другого банка, и «НЕТ» в одном банке не означает такое же решение в другом. Ответ и условия банка также могут зависеть от того, как представить банку свою компанию и проект или на какой финансовый продукт подать заявку.
Банки не являются хорошими консультантами. На вопрос о том, имеет ли смысл брать тот или иной бизнес-кредит, т. е. финансировать потребности компании в капитале за счет расчетного кредита, краткосрочного займа, факторинга, лизинга, продления срока платежа, дополнительного собственного капитала, кредита производителя или других инструментов, ни один поставщик финансовых решений не сможет дать объективного ответа, поскольку он руководствуется собственными интересами и отдает предпочтение тому продукту, который в наибольшей степени отвечает его интересам.
Альтернативные возможности финансирования
Помимо традиционных банковских кредитов и продуктов бизнес-кредитования, существует множество других способов финансирования компании. Вот некоторые из них:
- Продление срока платежа. Компании могут заключать соглашения со своими поставщиками о продлении срока платежей, что временно позволяет им лучше управлять денежными потоками.
- Привлечение дополнительного собственного капитала. Компании могут искать дополнительных инвесторов, партнеров или выпускать акции для увеличения собственного капитала и инвестирования в свою коммерческую деятельность.
- Кредит производителя. Компании, поставляющие продукцию, могут предлагать кредит производителя, что позволяет клиентам покупать товары и услуги и платить за них позже, обычно без процентов.
- Частные инвесторы и бизнес-ангелы.Частные инвесторы или бизнес-ангелы могут предоставить финансирование за счет своего капитала и бизнес-опыта в обмен на долю участия в компании.
- Платформы краудфандинга позволяют компаниям привлекать деньги небольшими суммами от большого числа людей или инвесторов.
- Венчурный капитал.Фирмы венчурного капитала инвестируют крупные суммы в компании в обмен на долю участия в компании. Обычно он нацелен на стартапы или быстрорастущие компании.
- Финансовая поддержка. Правительства, фонды и другие организации могут предлагать компаниям финансовую поддержку, субсидии или другие виды специальных льгот при определенных условиях и для конкретных проектов.
- Частные кредиты. Владельцы компании могут рассмотреть возможность получения кредита у частных инвесторов или членов семьи для развития или расширения компании.
- Стратегическое партнерство. Компания может искать стратегических партнеров, заинтересованных в инвестировании или создании совместной компании для получения синергии и разделения рисков.
- Договоры продажи и обратной аренды: Компания может продать свое имущество, а затем взять его обратно в аренду на условиях капитальной аренды, что позволяет получить необходимый денежный поток, не отказываясь от статуса собственника имущества.
Роль бизнес-консультанта в поиске финансирования
В сфере страхования страховым маклерам отводится особая роль: они определяют объект страхования, связанные с ним риски, затем получают сопоставимые предложения от ряда страховых компаний и дают конкретную рекомендацию, какое предложение в наибольшей степени отвечает интересам страхователя.
В сфере финансирования роль такого независимого маклера встречается нечасто, поскольку финансирование компании может осуществляться самыми разными способами.
Бизнес-консультант с опытом работы в финансовом мире может помочь вам выбрать правильный финансовый продукт, который не только отвечает текущим потребностям вашей компании, но и поддерживает ее долгосрочный рост. Бизнес-консультант может определить сильные и слабые стороны вашей компании и порекомендовать подходящие варианты финансирования, которые могут включать не только бизнес-кредиты, но и альтернативные формы финансирования, такие как инвестиции, кредиты производителя, стратегическое партнерство и т. д.
Кроме того, бизнес-консультант поможет вам убедительно и профессионально представить вашу компанию и проект потенциальным партнерам. Он поможет подготовить необходимые презентационные материалы, показывающие сильные стороны, преимущества и перспективы развития вашей компании, что значительно повысит ваши шансы на получение необходимого финансирования.
Участие бизнес-консультанта в процессе финансирования может оказаться неоценимой помощью компании, поскольку бизнес-консультант исходит из интересов компании, а не потенциального кредитора.
Мыслите долгосрочно и стратегически, и не бойтесь обращаться за помощью, если она вам нужна. Бизнес-кредит может быть необходим, но важно найти правильный кредитный продукт и надежного партнера, который поможет вам вывести компанию на новый уровень. Успешная предпринимательская деятельность определяется не только решением текущей нехватки денег, но и принятием умных и хорошо продуманных финансовых решений, которые обеспечивают устойчивость и рост вашей компании в буд
